Классификация видов банковского кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента. Банковский кредит классифицируется по ряду признаков: 1. По срокам погашения: —Краткосрочные ссуды предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ролик №6 «Виды кредитов»

Какие виды банковского кредита предпочтительней использовать для малого бизнеса


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Банковский кредит является основной формой кредита в рыночной экономике. Это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков. В качестве субъектов банковского кредита выступают, с одной стороны, банк как кредитор, с другой — предприятие, организация и население как заемщики. Банковский кредит всегда выступает в денежной форме, и объектом кредитования выступает денежный капитал.

В силу этого в банковском кредите ссудный капитал окончательно отделяется от промышленного и осуществляет свое движение независимо от него. Выступая в денежной форме, банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита по многим параметрам — размерам, срокам, направлению. Благодаря этому заемщики могут получить практически любые суммы на любые сроки кредитных сделок и использовать полученные средства в любой области хозяйственной деятельности, на личные цели физических лиц и другие потребности[6].

Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами, заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам.

Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады. Третья особенность данной формы кредита характеризуется следующим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал.

Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную, по крайней мере, для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом. Банки предоставляют кредиты различным категориям заемщиков: предприятиям, фирмам и корпорациям, населению, банкам и другим кредитным организациям, а также местным органам власти.

В зависимости от характера деятельности и правового положения каждого из них банки организуют с ними свои кредитные отношения. Здесь заемщиками являются физические лица, а кредиторами — банки и различные кредитные организации. Существует два вида потребительских кредитов: 1.

Кредит на неотложные нужды может быть предоставлен гражданам, имеющим свободный источник дохода, в т. Данный вид кредита предоставляется на приобретение транспортных средств, покупку мебели, бытовой техники, на оплату стоимости туристических путевок и т.

Кредитуется население в возрасте от 18 до 70 лет, срок возврата кредита должен быть до исполнения 75 лет заемщику. Кредит на капитальные затраты в отличие от первого вида кредита требует от населения предоставления отчета о его использовании и документов о целевом направлении полученных сумм.

К кредиту на капитальные затраты относятся жилищные кредиты на приобретение и строительство жилья и земли под строительство. Сумма потребительского кредита выдается в зависимости от платежеспособности заемщика.

Банк оформляет кредит таким образом, чтобы его сумма, выплачиваемая за использование кредита, не превышала суммы заработной платы заемщика. При этом существует оговорка, что после выплаты процентной ставки у заемщика должно оставаться не менее 50 долларов на каждого члена семьи.

Бланковый, или доверительный, кредит не имеет конкретного обеспечения и представляется, как правило, клиентам, по классификации банка имеющим высокую степень кредитоспособности. Определяющим значением является наличие давних связей банка с клиентом и отсутствие претензий к нему по ранее выдававшимся кредитам.

Банковская ссуда выдается таким клиентам в связи с потребностью в денежных средствах, возникшей в ходе производственного процесса. Как правило, такая потребность имеет кратковременный характер[14]. В связи с тем, что ссуда выдается без обеспечения ее возврата соответствующими обязательствами в виде залога, гарантии, страхования, процентная ставка имеет более высокий уровень по сравнению со ставками по другим кредитам.

Ссуда оформляется срочным обязательством и с наступлением даты погашения взыскивается с расчетного счета заемщика. Особенность банковского кредита заключается еще и в том, что ссуда направляется на расчетный счет или на осуществление платежа по предъявленным заемщиком расчетно-платежным документам.

Просроченная задолженность заемщика по банковскому кредиту снижает доверие банка к клиенту, что в дальнейшем может служить причиной отказа о предоставлении бланковых кредитов. Вексельные кредиты подразделяются на купленные банком. В этом случае они полностью переходят в распоряжение банковского учреждения. Переход в распоряжение банка векселей сопровождается переходом права требования платежа по ним.

Векселедержатель, предъявивший вексель банку, получает по ним денежные средства независимо от срока платежа, что означает получение кредита от банка. В данном случае банк взимает процент. Прием векселей к учету, т. Кроме того, существует способ кредитования под залог векселей.

В этом случае собственность на вексель банку не переходит, и ссуда выдается не в пределах полной суммы векселя, а в процентном отношении от номинальной стоимости векселя. Размер ссуды и ее процентное отношение определяются банком в зависимости от степени надежности оплаты по векселю. Кредиты под гарантию имеют значительную степень риска, поэтому для банка-заемщика необходимо иметь информацию о финансовом состоянии гаранта в перспективе.

Указанное обстоятельство сопровождается изучением платежеспособности гаранта, которое осуществляется банком-заемщиком либо с привлечением соответствующих специализированных компаний аудиторов. Кредит под залог ценных бумаг также имеет высокую степень риска, поскольку за время пользования ссудой рыночная цена в залог ценных бумаг может измениться.

Падение рыночного курса ценных бумаг в случае непогашения кредита может принести банку существенные убытки. Учитывая состояние рынка ценных бумаг, многие банки не подвергают себя риску принятия их в залог. В любом случае банки принимают во внимание следующие факторы надежности залога в виде ценных бумаг.

В первую очередь оценивается их качество, включающее подлинность и платежеспособность. Далее рассматривается возможность их реализации на рынке ценных бумаг, например, акции закрытых акционерных обществ реализации на фондовой бирже не подлежат. Немаловажным условием является наличие у ценных бумаг рыночной стоимости, определяемой котировками на фондовой бирже. Кроме того, изучается платежеспособность эмитента ценных бумаг[13]. Ипотека предусматривает механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент с рассрочкой его выплаты на длительный период.

Ипотечное кредитование применяется для финансирования приобретения, строительства или реконструкции жилых и производственных помещений. Заемщик должен являться владельцем или совладельцем объекта для получения ссуды. В большинстве случаев залоговое имущество является наиболее надежным обеспечением выдаваемой ссуды. Лизингом является предоставление в аренду средств производства на среднесрочный и долгосрочный периоды.

В отличие от обычной аренды лизинг предусматривает выкуп предмета лизинга по истечении срока аренды. В лизинговых отношения состоит, как правило, три участника: поставщик оборудования, арендодатель, оплачивающий оборудование и представляющий его в аренду, предприятие-арендатор, использующее оборудование в течение установленного времени.

Существует очень много видов банковского кредита, но в своей работе, я хотела бы конкретно остановиться на ипотечном кредитовании. Так как в настоящее время ипотека пользуется большим спросом у населения и является одним из наиболее перспективных сегментов рынка банковских услуг. Классификация банковского кредита: Вопрос 56 Понятие и принципы банковского кредита. Иода, Л. Мешкова, Е. Классификация банковских рисков и их оптимизация, Глава I.

Экономическое содержание банковского кредита в условиях рынка 1. Роль банковского кредита в экономике. Предоставление банковского кредита Получение, возврат и обслуживание банковского кредита. Банковские кредиты Иностранные банковские кредиты классификация банковских операций на фондовом рынке 1. Классификация банковских ссуд Классификация банковских операций Классификация банковских кредитов Источник: Неизвестный.

​Какие бывают виды кредитов

Банковский кредит. Формы кредита. Классификация потребительских кредитов. Процесс кредитования. Кредитная заявка.

Процесс кредитования в наше время становиться все более популярным. В связи с разнообразными предложениями на рынке финансов бывает.

Понятие, принципы и виды банковского кредита

Принципиальный момент — определение кредита как банковского продукта результата деятельности сотрудников банка. В современной литературе обосновываются два взаимосвязанных подхода к решению данного вопроса. С одной стороны, сам кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумму, выделяемую банком на известную цель, и как определенную технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности, с другой стороны, предлагается различать указанную технологию и результаты ее применения. Воспользовавшись этим подходом, можно утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой:. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, то есть выступает кредитором, во втором берет кредит, т е является заемщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая банк центральный, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием. Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц нефинансовый сектор экономики , то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — здесь банк практически всегда является стороной, дающей кредит.

Виды кредитов

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам. Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.

Формы кредита.

Классификация банковских кредитов

Банковский кредит — это кредит, который банки предоставляют юридическим и физическим лицам. В качестве последних могут выступать: коммерческие и некоммерческие предприятия, органы государственной власти, финансовые учреждения, в том числе другие банки. Классификация банковских кредитов приведена ниже см. Таблица Классификация банковских кредитов Признак классификации Виды кредитов 1. По экономическому назначению Целевые ипотечный, инвестиционный и т.

Виды кредитов в рф

Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. Банковский кредит — это кредит, предоставляемый специализированными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию центрального банка на осуществление кредитных операций. Банковский кредит является наиболее распространенной формой кредитных отношений, поскольку дает заемщикам возможность получить практически любую денежную сумму на необходимый срок и использовать ее в любой области хозяйственной деятельности. В современной экономике выделяют отдельные формы кредита. По форме стоимости, выступающей в качестве предмета сделки, выделяют товарный и денежный кредит. Наибольшее распространение получил денежный кредит. Заемщиком может быть фирма, государство, личный сектор, а кредитором — кредитно-финансовые учреждения.

Классификация банковского кредита: Банковский кредит одна из наиболее учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам.

Понятие банковского кредита и классификация банковских кредитов

Под банковским кредитованием понимается предоставление банками денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности различным категориям заемщиков, в том числе предприятиям. Ссуда является способом организации кредитных отношений. Онкольный кредит.

Содержание статьи: скрыть. Рассмотрим нюансы различных кредитных тарифов, ситуации, в которых они необходимы, и основные принципы кредитования физических и юридических лиц. Кредит может быть активным и пассивным: в первом случае банк выдает его вместе с пакетом обязательств, которые должен выполнить заемщик ; во втором банк выступает заемщиком у другой кредитной организации. Несмотря на то, что условия и нюансы выполнения кредитных обязательств в каждом банке свои, можно вывести основные принципы кредитования.

Нижегородский государственный лингвистический университет им. Факультет очно-заочного вечернего обучения.

Кредитный рынок. Раздел: Бизнес, финансы. Кредит [credit] ссуда, заем - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности в качестве цены выступает процент , срочности различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты и безусловной возвратности. Любой экономический объект может выступать в качестве кредитора и заимополучателя в процессе функционирования экономической системы. Но ведущее место здесь занимают банки: кредитование является традиционным видом производимых ими услуг, основным источником средств для их существования. Воспользовавшись этим подходом, можно утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой:. Это упорядоченный, внутренне согласованный и документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур.

Современные виды кредитов. Коммерческий кредит. Банковский кредит.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Курс лекций по банковской системе. Лекция 22: Полная стоимость кредита

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Алексей

    Всё выше сказанное правда. Можем пообщаться на эту тему.

  2. lavirtubor

    подробней пожалуйста

  3. Арефий

    Прошу прощения, что вмешался... Я разбираюсь в этом вопросе. Давайте обсудим. Пишите здесь или в PM.

  4. Сусанна

    Огромное спасибо за объяснение, теперь я не допущу такой ошибки.

  5. Ерофей

    Конечно нет.

  6. Вышеслав

    По моему Вам нужно чаще отдыхать, очень уж Вы заработались.

  7. Ника

    Спасибки , кто ищет тот всегда найдет

  8. neyflipuv

    Случайное совпадение

+